Profundización Financiera

Crédito masivo y sumario para pequeños productores avalados por una institución pública o privada.

  • Estrategia que involucra la prestación de servicios financieros continuos a corto y mediano plazo, dirigido a individuos o grupos de productores pertenecientes a comunidades con mayores restricciones y de escasos recursos.
  • El financiamiento brindado busca impactar a nivel social en beneficio de la comunidad.
  • Esta solución va acompañada de la promoción de la capacitación en gestión y Asistencia previa y continua, realizada por instituciones especializadas.

Objetvos del Programa

  • Promover la Inclusión e Integración Financiera mediante servicios financieros continuos, dirigidos a la población con menores recursos y mayores restricciones, bajo un proceso masivo y sumario. Estos servicios se brindan de manera permanente y constante, con la finalidad de facilitar, de manera efectiva, la generación de excedentes del pequeño productor, teniendo como resultado el auto sostenimiento de la unidad familiar agropecuaria con una mejora gradual en la calidad de vida.
  • Contar con un articulador, entre productores agrarios y los gobiernos locales, ONG´s u otras instituciones, quienes a su vez actuarán como avales del crédito haciendo más viable este tipo de operaciones.
  • Otorgar financiamiento en condiciones preferenciales en términos de plazos y tasa de interés.
  • Brindar apoyo efectivo al sector rural, que se caracterice por ser entendible, fácil, y rápido; de bajo costo; incluyendo el acompañamiento al productor agrario con asistencia técnica, capacitación y una amplia cobertura de seguros.
  • Promover el desarrollo y crecimiento sostenible de las comunidades tradicionalmente no atendidas por la banca comercial.

Características del Crédito

    • Objeto: Otorgamiento de créditos masivos y sumarios, bajo Base de Datos, mediante la participación de un articulador.
    • Sujeto de Crédito: Productores agrarios
      • En el caso de Productores del VRAEM: Productores agrarios, de preferencia sin experiencia crediticia con al menos 3 años de experiencia en actividades agrarias, ubicados en la Zona del VRAEM (Valle de los Ríos Apurímac, Ene y Mantaro)
    • Zonas de Atención: Productores localizados en las zonas de mayores limitaciones y restricciones, y de escasos recursos identificadas en el Mapa de Pobreza de la Gestión Comercial, así como en la zona VRAEM.
    • Destino:
      • Capital de Trabajo: Actividades de producción, mantenimiento y comercialización agraria, ganadera y acuícola.
      • Capitalización (activo fijo): Infraestructura agraria tal como: Equipos menores, maquinarias ligeras.
        • Tipos de Crédito: Crédito Individual de corto y mediano plazo para el financiamiento de capital de trabajo y/o activo fijo.
        • Recursos: Recursos propios.
        • Monto: El monto máximo del préstamo por productor será de hasta 1.5 UIT.
        • Moneda: Nuevos Soles.
        • Tasa de Interés: 15.5%
        • Plazo: El plazo del crédito será de hasta 12 meses.
          • En el caso de Productores del VRAEM: Hasta 18 meses para capital de trabajo. 1 Cuota al vencimiento (de acuerdo al ciclo productivo y comercial del producto)
          • En el caso de Productores del VRAEM: Hasta 36 meses para activo fijo, hasta por un monto de S/ 20,000. (Cronograma flexible con acuerdo a evaluación)
        • Interés Moratorio: De acuerdo a Tarifario.
        • Seguro de Desgravamen: Según tarifario.
        • Gasto ITF: 0.005%.
        • Garantía: Todas las operaciones crediticias contarán con aval o Fondo de Garantía de la Organización. Para casos debidamente sustentados se contará con la cobertura de garantía del Fondo AGROPERU.
          • En el caso de Productores del VRAEM:
            – Hasta 3 UIT : Garantía Mobiliaria + Fondo AGROPERÚ
            – Más de 3 UIT : Garantía Hipotecaria.
            – Relación Garantía (valor de gravamen)/ Deuda: Mínimo 1.5 veces.

Descargas para versiones mayores a Office 2007 o Explorer versión 10

Requisitos y documentos del Crédito

Organización / Articulador

    • La Organización debe tener influencia de acción en aquellas zonas más alejadas y con menor acceso a recursos y financiamiento.
    • Ser avalista de los productores o constituir un fondo de garantía.
    • Dar certificación de los productores mediante una Base de Datos.

Productores:

    • Persona natural dedicada a la actividad agraria presentada por la organización.
    • Sin experiencia bancaria o menos de 1 año de bancarizado.
    • Experiencia no menor a 3 años en actividades agrarias.
    • Tener hasta un máximo de 10 hectáreas en uso.
    • Sin antecedentes crediticios o estar calificado como Normal o con problemas potenciales (CPP) en la Central de Riesgos de la SBS en los últimos 3 meses, con documentación de sustento del pago realizado.
    • Deuda vigente máximo con 2 entidades reguladas o no reguladas (incluye AGROBANCO) con un monto máximo de hasta S/.6,000 nuevos soles.
    • De tener deuda con terceros, presentar flujo de caja integral.
    • No tener letras protestadas sin pagar ni deuda tributaria.
    • Clientes propietarios, posesionarios o arrendatarios.

Requisitos VRAEM

    • Persona Natural (individual y asociada) dedicada a la actividad agraria.
    • De preferencia sin experiencia bancaria o recientemente bancarizado.
    • Tener hasta un máximo de 10 hectáreas en uso.
    • El prospecto bancarizado no debe registrar operaciones por un tiempo mayor a 1 año al momento de presentar la solicitud de crédito.
    • El prospecto bancarizado debe estar calificado como 100% Normal en la Central de Riesgos de la SBS por un periodo no menor a 3 meses. (Se podrá incluir clientes con calificación interna como CPP con Agrobanco, con documentación del sustento del pago realizado).
    • Deuda vigente máximo con 2 IFIS (incluye AGROBANCO) con un monto de hasta S/. 6,000
    • Experiencia no menor a 3 años en actividades agrarias, materia del financiamiento.
    • No tener letras protestadas sin pagar, ni deuda tributaria alguna.
    • Clientes propietarios, posesionarios y/o arrendatarios. Los documentos que debe presentar el cliente por la conducción del predio, deberá ceñirse a lo establecido en el inciso b) del punto 4.1 de la Circular N° 029 “Proceso de vigencia, revisión y validación de documentos legales”, el que corresponda.
    • En el caso de clientes arrendatarios será con garantías hipotecarias.
    • Los clientes que tengan deudas con terceros, presentarán su flujo de caja integral, identificando las respectivas fuentes de pago, con información verificable sobre los ingresos que respaldan su capacidad de pago.
    • En el caso de clientes recurrentes, las condiciones de las garantías serán las que están normadas en la Directiva 003-07/04-2009.

Preguntas Frecuentes

1. ¿A quiénes va dirigido el Programa 14 – Crédito Inclusivo?

Individuos o grupos de productores pertenecientes a comunidades con mayores restricciones y de escasos recursos. El financiamiento brindado busca impactar a nivel social en beneficio de la comunidad.

En el caso de Productores del VRAEM: Productores agrarios, de preferencia sin experiencia crediticia con al menos 3 años de experiencia en actividades agrarias, ubicados en la Zona del VRAEM (Valle de los ríos Apurímac y Ene).

2.¿Cómo realizo los pagos de mi préstamo?

Los pagos los puede realizar directamente a las cuentas que Agrobanco tiene en el Banco de la Nación y en el Banco de Crédito.

3.¿Cuál es la ventaja de cancelar mi crédito oportunamente?

Le favorece en su evaluación como sujeto de crédito, es decir, obtendrá una buena calificación en el sistema financiero y tendrá mayores oportunidades de acceder a futuros créditos.

Fondo para la Inclusión Financiera del Pequeño Productor Agropecuario (FIFPPA)





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